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毎月分配型の投資信託で定年後の生活費は補えない

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「年金だけでは生活が覚束ないので、退職金のうち500万円なり300万円を投資信託 に預けたり株式投資などで資産運用して、少しでも老後資金を増やそう」 こう考えておられる方も多いと思います。

あるいは、 「毎月分配型の投資信託に入って、年金の不足前を何とかしよう」 こう考えている人も少なくありません。 現に驚くほど多くの人が毎月分配型の投資信託に入っています。

毎月確実にお金が入ってくる投資信託ほどありがたいものはないと、3万円なり5万円なり毎月定期的に入ってく るお金をお小遣いと勘違いしてはいけません。

毎月分配型の投資信託は、買った途端に販売手数料の分だけ損します。さらに加えて毎 月の分配金に税金がかかる人にはその税金の分と、毎年の信託報酬の分だけ確実に損しま す。

ポイントはこの損を補って、さらにこれを上回る運用成績を投資信託の運用者が上げて くれるかどうかですが、現実はそれほど甘くなく預けた人が損をしてしまっているケース がほとんどです。

たしかに一時はこれが儲かっている時代もありました。たとえば海外の金利がひじょう に高く、しかも金利と為替の裁定が理論通りに働いていな かった時期。この時期に海外の先進国の債券で運用していた投 資信託などは調子が良かったのです。

しかし、現実の経済の世界では、そうした裁定が理論通りに働かない状態が何年も つづくことはまずあり得ません。

海外の金利はリーマンショック以降大幅に下がり、日本との金利差は急速に 縮小してしまいました。海外の債券で運用するメリットが減ってしまったのです。

さらに 悪いことにそこに為替の面でも円高が襲いかかりました。海外での運用収益を円に戻すと きに、今や少ない円にしか交換できなくなってしまったのです。

この結果、海外債券で運用する投資信託の基準価額は激しい値崩れを起こしています。 すでに投資信託を購入している方は、その基準価額 が今いくらになっているかぜひチェックしてみてください。

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